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涉农企业贷款难:企业越大,死得越快?

来源:网络整理 作者:采集侠 2019-11-08 12:06

在脱贫攻坚、乡村振兴过程中,涉农企业发挥着十分关键的作用。近年来,中央和部委多次下发文件,在税收、融资等方面支持涉农企业健康发展。但半月谈记者采访了解到,不少农业合作社、扶贫企业在发展和壮大过程中出现资金短缺问题时,仍因农业风险高、可抵押物少等,面临贷款难困境。业内人士和相关企业建议,金融机构应创新涉农服务,开发更多灵活的金融产品,助推涉农企业发展壮大。

受困融资难,部分涉农扶贫企业苦熬

华南某山区一家经营种养农场的负责人李某告诉半月谈记者,几年前,她将广州的3套房产卖了后,凑齐1000多万元,成立种养农场。农场也积极参与当地扶贫,不仅一些合作养殖户就是贫困户,而且农场也有部分扶贫分红项目。

李某说,为将农场做大做强,她已在广州开了一家饭店作为农场的终端消费平台,效果非常好。目前农场正计划拓展连锁饭店数量,并扩大种养规模,但面临资金压力,去银行贷款只能贷到几十万元,对农场壮大起不了大的作用。

一家从事玉竹种植的涉农扶贫企业存在同样问题。半月谈记者了解到,该企业投入几百万元种植玉竹,也积极参与扶贫,其中有300万元的投资还是产业扶贫的入股资金,有30多名贫困户参与务工。

该企业负责人梁某说,玉竹生长周期长,3年收成一次,但因扶贫入股每年需要分红,企业压力较大,需要扩大种植规模,才有盈利空间。企业目前计划扩大种植规模,但需要1000万元左右贷款,当地银行也多次考察,一直没有成功。

一家主要从事蔬菜种植的企业负责人刘某告诉半月谈记者,他们采取“企业+合作社+农户”模式运营,不少贫困户参与企业蔬菜种植。但因蔬菜主要卖到大型超市、电商平台等渠道,押货款问题也让企业面临资金压力。

“企业做得越大,可能死得越快。”刘某说,因为押货款期限,企业生产的农产品卖出去后,买家一般几个月才会付货款,但企业却需要及时给农户付销售资金,要是拖欠久了,农户肯定不会再种,导致失去货源,企业很快也会垮掉。刘某说,他们目前面临很大的资金压力,正在想办法贷款,但银行额度很低,只能贷到100万元,而他们的资金缺口到明年底可能接近2亿元。

放款涉农企业,金融机构有顾虑

一些企业负责人和相关干部告诉半月谈记者,农业是风险较高的行业,投入与产出之间并非绝对正比关系,客观存在的自然风险、市场不可预测等因素,导致资本对涉农企业很谨慎,涉农企业不是银行这样的营利机构天然追逐的对象。

“涉农企业在发展过程中面临各种风险,尤其是不可控的自然灾害和市场风险,是悬在涉农企业头上的两把‘达摩克利斯之剑’。”一位从事多年农村工作的基层干部说,银行本质上是金融产业,银行放贷时,也会考虑到这些客观不利因素,以免银行放出的贷款成为呆账、坏账。

一些涉农企业反映,这也造成一种错位现象:银行在开展业务时,往往寻找发展良性的企业,但这些发展很好的企业,可能不需要金融支持;而急需钱的企业,银行又担心造成不良贷款,不敢放贷。

除农业本身高风险特点外,农业在金融市场上也不具有可抵押物的优势。一些涉农企业负责人反映,他们在融资发展过程中,缺乏合适的抵押物进行抵押贷款。一些农场虽然流转了不少用于种养经营的土地,但这些土地并不能作为抵押物;涉农企业产出的动植物,如果作为抵押物,在不同时期的价值不一样,银行既难评估,而且也很难管理经营这些动植物。

“我的农场有5万多只鸡,目前这些鸡的市场价是200元左右一只,光这5万只鸡,差不多就有1000万元价值,还不包括鸡蛋等农场其他产品。”李某说,这些农产品与工业产品不一样,一些工厂设备和生产的产品都可用于抵押,但农产品因为存在风险,即使有1000万元的价值,银行也不会这么评估。

“从大趋势看,银行现在肯定是支持涉农贷款,但到贷款行为时,需要具体分析。”一位涉农银行员工说,银行放贷既要看企业的经营情况,了解企业发展实力,也需要合适抵押物。涉农企业借贷发展,本质上也是一种投资,银行需要考虑其中存在的各类风险。

有银行员工表示,贷款门槛并不是针对农业,工业也是这样,企业也要按照自己的实力合理制定借贷计划。

开发更加灵活的金融产品

半月谈记者采访了解到,一些涉农企业自身实力有限,往往是有贷款扶持就能活下来,不断扩大产能,成长为龙头企业。而一旦没有贷款,或缺乏资金支持,这些企业资金链就会断裂,并引发多米诺骨牌效应。一些企业,特别是涉农扶贫企业如果垮了,不仅会影响农户生计,对脱贫攻坚与乡村振兴战略也会带来负面影响。

事实上,为推动农业现代化和产业化发展,国家出台了多项政策,积极为涉农企业“输氧供血”,解决融资难题。